Ordinary annuity là gì

 - 

Annuity – Dòng Niên Kim được coi là khuôn mẫu trong tính toán những khoản đầu tư hoặc chi tiêu tài chính ứng dụng rất nhiều trong cuộc sống.

Bạn đang xem: Ordinary annuity là gì

Với những hiểu biết về Annuity – Dòng Niên Klặng các cá thể sẽ tất cả thể tối ưu những khoản thu – đưa ra – đầu tư tài chính cùng biết về Giá trị của Tiền.

Bài viết này bọn họ sẽ tra cứu hiểu kỹ về Annuity – Dòng niên kyên là gì cùng ứng dụng trong cuộc sống!


NỘI DUNG CHÍNH

Các Loại Niên Kim

Annuity – Dòng Niên Kim là gì?

Annuity – Dòng niên kim – Dòng tiền là chuỗi “các khoản thanh toán hàng năm”. Dòng niên kim là một chuỗi các khoản thanh toán thù cố định, được trả đều đặn qua những kỳ.

Ví dụ thường gặp nhất về dòng niên klặng là những hợp đồng bảo hiểm. Từ một thời điểm nhất định tốt theo định kỳ, người thiết lập bảo hiểm nhận được một khoản tiền chi trả từ doanh nghiệp bảo hiểm (niên kim).

Các Loại Niên Kim

Ordinary Annuities

Niên kim cuối kỳ – Ordinary annuities (Niên Kim Thông Thường) tất cả những khoản thanh hao tân oán được thực hiện vào cuối mỗi kỳ tkhô cứng toán. Nếu những tiêu thức so sánh là như nhau thì niên klặng đầu kỳ bao gồm mức tầm giá cao hơn niên kim cuối kỳ.

Ví dụ điển hình của Ordinary annuities là hình thức trả trái tức của trái phiếu. Trái Tức được trả sau 3 tháng, hoặc 6 mon, hoặc 1 năm tùy từng những loại trái phiếu.

Cách Tính Giá Trị Tương Lai của Ordinary Annuity

Giá trị tương lai của mẫu tiền (Future Value – FV) là thước đo coi một loạt những khoản thanh toán thù thường xuyên ổn sẽ có mức giá trị tại một thời điểm nào đó vào tương lai, với một mức lãi suất được chỉ định.

Vì vậy, ví dụ, nếu bạn dự định đầu tư một số tiền nhất định mỗi tháng hoặc mỗi năm, nó sẽ mang lại bạn biết bạn sẽ tích lũy được bao nhiêu vào một ngày vào tương lai. Nếu bạn đang thực hiện tkhô hanh tân oán thường xulặng mang đến khoản vay mượn, giá trị tương lai sẽ hữu ích vào việc xác định tổng chi phí của khoản vay mượn.

Ví dụ, hãy chu đáo một loạt năm khoản tkhô cứng toán 1.000 đô la được thực hiện đều đặn.


*
Ví dụ loại tiền Ordinary Annuity
Do giá trị thời gian của tiền, bất kỳ khoản tiền nào hiện tại đều có giá trị hơn so với tương lai do nó tất cả thể được đầu tư ngay tại thời điểm đó cùng sinc lời, khoản tkhô cứng tân oán 1.000 đô la đầu tiên có giá trị cao hơn lần thứ nhị, v.v.

Vì vậy, hãy giả sử rằng bạn đầu tư $1.000 mỗi năm trong năm năm tới, với lãi suất 5%. Dưới đây là số tiền bạn sẽ gồm vào cuối giai đoạn năm năm.


*
Cách tính giá bán trị tương lai của Ordinary Annuity
Phía bên trên là Tôi tái hiện việc bạn đầu tư một khoản $1000 mỗi năm sau đó nhận cả gốc và lãi sau 5 năm. Bạn bao gồm thể cần sử dụng công thức đơn giản sau để tính giá trị Ordinary Annuity trong tương lai:


*
Công thức tính cái tiền tương lai Ordinary Annuity
Trong đó:

FV Ordinary Annuity: Giá trị tương lai của Ordinary Annuity cần tính.C: Số tiền gửi mỗi kỳ.i: Lãi suất cố địnhn: Số kỳ gửi tiền

Tôi cố gắng các ttê mê số vào ví dụ phía bên trên để bạn thấy rõ:


*
Ví dụ tính loại tiền tương lai Ordinary Annuity chu kỳ 5 năm
Một ví dụ điển hình khác với Giá trị tương lai của Ordinary Annuity được tích hợp trực tiếp vào các App của những ngân hàng lớn hiện tại đó là gửi tiết kiệm mục tiêu.

Ví dụ: Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến Online với lãi suất 5% với bạn kỳ vọng nhận lại 100.000.000đ sau 24 tháng, gửi tiền định kỳ 3 mon 1 lần. Ngân hàng sẽ ngay lập tức mở tài khoản mang lại bạn và tính toán thù đúng chuẩn số tiền nhưng bạn phải nộp vào tài khoản sau mỗi 3 mon.

Cách Tính Giá Trị Tiền Hiện Tại của Ordinary Annuity

Ngược lại với tính toán giá trị trong tương lai, phnghiền tính giá chỉ trị hiện tại (PV) đến bạn biết số tiền cần thiết bây giờ để tạo ra một loạt các khoản thanh tân oán trong tương lai.

Ví dụ: Tôi muốn đầu tư một khoản ở hiện tại để có thể nhận 5 kỳ thanh hao toán mỗi kỳ $1000 với lãi suất 5% ko đổi.


*
Cách tính chiếc tiền hiện tại của Ordinary Annuity
Phía bên trên là diễn giải bỏ ra tiết $1000 tôi nhận trong tương lai có mức giá trị bằng bao nhiêu ở hiện tại.

Còn đây là Công thức tính Giá trị hiện tại của Ordinary Annuity:


PV Ordinary Annuity: Giá trị hiện tại của Ordinary Annuity cần tính.C: Số tiền nhận mỗi kỳ.i: Lãi suất cố địnhn: Số kỳ nhận tiềnTtốt vào công thức ta sẽ có:


Annuity Due

Annuity Due – Niên klặng đầu kỳ là loại Niên Klặng có những khoản tkhô giòn toán được thực hiện vào đầu mỗi kỳ tkhô hanh toán.

Ví dụ điển hình về Annuities due đó đó là hợp đồng mướn nhà Lúc các chủ bên yêu thương cầu trả tiền thuê đơn vị vào đầu mỗi tháng.

Cách Tính Giá Trị Tương Lai của Annuity Due

Để tính toán các khoản tkhô cứng tân oán vào đầu kỳ, chúng ta cần cố đổi 1 chút ít trong công thức tính cùng dưới đây là diễn giải bằng hình ảnh:


Như vậy với mỗi khoản tiền gửi đầu kỳ $1000, lãi suất 5%/năm thì sau 5 kỳ gửi liên tục, bạn có thể rút ít về tổng gốc cùng lãi là $5801.92.

Dưới đây là công thức tính Giá trị tương lai của Annuity Due:


Trong đó:

FV Annuity Due: Giá trị tương lai của mẫu tiền cần tínhC: Số kỳ nộp tiềni: Lãi suấtn: Số kỳ nộp tiền

khi gắng các tđắm say số vào công thức ta có:


Cách Tính Giá Trị Hiện Tại của Annuity DueCách tính giá chỉ trị hiện tại của Annuity Due khác giá chỉ trị tương lai ở chỗ các khoản tiền sẽ phải trả vào đầu mỗi kỳ chứ không phải cuối kỳ.

Ví dụ:

Bạn đi mướn công ty với giá bán $1000/năm. Chủ bên bắt bạn phải trả trước 5 năm tiền đơn vị trị giá bán $5000. Lãi suất hiện tại đang là 5%. Bạn sẽ phải tính giá bán trị hiện tại của khoản tiền nhưng bạn chuẩn bị trả để bao gồm thể thương lượng với chủ bên. Dưới đây là diễn giải bằng hình ảnh:


Nếu bạn chỉ phải nộp tiền nhà theo từng năm thì bạn trọn vẹn tất cả thể giữ lại số tiền đó cùng gửi tiết kiệm.

Ví dụ ở năm cuối, Hiện tại bạn chỉ cần gửi tiết kiệm $822.70 ở hiện tại với lãi suất 5%/năm để sau 5 năm khoản tiền gửi này sẽ nhận lại cả gốc lẫn lãi là $1000 cho bạn đủ trả tiền bên ráng bởi vì hiện tại phải trả $1000.

Xem thêm: Đá Thòng Là Gì - Đá ThòNg Là Gì

Nói cách không giống, Nếu phải trả một cục tiền cho 5 năm thuê công ty, bạn trọn vẹn bao gồm thể sử dụng công thức này để tính giá trị hiện tại của khoản tiền mướn bên đó và trả với giá chỉ hiện tại chỉ là $4545.95 cầm cố do phải trả trước $5000.

Dưới đây là công thức:


Trong đó:

PV Annuity Due: Giá trị hiện tại của loại niên kyên cần tính.C: Số tiền phải trả mỗi kỳ.i: Lãi suấtn: Số kỳ phải trả

Thêm dữ liệu từ ví dụ vào công thức bọn họ có:


Deferred Annuity – Dòng Niên Kyên Trả Chậm

Dòng niên kim “trả chậm” (Deferred Annuity) là một chuỗi những khoản thanh tân oán hàng năm với khoản tkhô hanh toán đầu tiên được trả sau một thời điểm xác định. Những người đã về hưu yêu thích cái niên kim “trả chậm” bởi họ tất cả thể trì hoãn việc trả thuế đến đến Lúc nhận được các khoản thanh toán thù.

Dòng Niên Kyên Trả Ngay

Dòng niên kim “trả ngay” đồng nghĩa với việc các khoản tkhô nóng toán thu nhập được trả ngay lập tức lập tức. Một số hợp đồng niên kyên ổn gồm lợi Khi bạn còn sống bởi những đơn vị bảo hiểm vẫn phải tiếp tục tkhô cứng toán mang đến bạn.

Về cơ bản, các chủ thể bảo hiểm đang đánh cược rằng bạn sẽ qua đời trước Lúc nhận được toàn bộ giá trị của những mẫu niên kyên.

Dòng Niên Kyên ổn Cố Định – Fix Annuity

Dòng niên klặng cố định (Fix Annuity): Đối với loại niên kyên này, những công ty bảo hiểm phải thực hiện các khoản thanh hao tân oán cố định mang lại người nắm giữ vào suốt thời hạn của hợp đồng.

Việc này thường kết thúc lúc người thụ hưởng cái niên kyên qua đời.

Shop chúng tôi bảo hiểm sẽ đảm bảo đưa ra trả cả gốc lẫn lãi.

Đây là một công cụ tài chính tương đối đảm bảo cho những người tìm kiếm kiếm nguồn thu nhập cố định.

Dòng Niên Kyên ổn Thả Nổi – Variable Annuity

Dòng niên kyên thả nổi (Variable Annuity): Vào cuối giai đoạn tích lũy, những chủ thể bảo hiểm đảm bảo một khoản tkhô nóng tân oán tối thiểu, với phần còn lại gồm thể nắm đổi phụ thuộc vào lợi nhuận của danh mục đầu tư được tài trợ bởi những khoản tiền đóng mặt hàng năm của bạn.

Dòng niên klặng có thể chấp nhận được bạn đầu tư vào một danh mục đầu tư được quản lý bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ thị trường tiền tệ (money market funds), hoặc bất kỳ sự kết hợp nào nhưng bạn muốn.

Lợi nhuận của danh mục đầu tư này sẽ quyết định khoản tkhô hanh tân oán sản phẩm năm cơ mà bạn nhận được.

Niên Kyên Trả Có Thời Hạn

Theo hợp đồng này, số lần trả niên kyên ổn được xác định cụ thể bằng một số năm vào hợp đồng bảo hiểm.

Việc trả tiền của doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chấm dứt vào thời điểm người được bảo hiểm bị chết hoặc thời điểm cuối thuộc được nhận niên klặng đã qui định vào hợp đồng, tùy thuộc vào thời điểm nào đến trước.

Niên kyên ổn trọn đời (Niên klặng vĩnh cữu)

Khác vơi niên kyên gồm thời hạn, việc trả trợ cấp mang lại người được bảo hiểm trong niên klặng trọn đời ko bị giới hạn về thời gian.

Người được bảo hiểm sẽ nhận niên kim từ lúc bắt đầu nhân được niên kyên đến đến Lúc chết. Như vậy lúc tsi gia bảo hiểm dạng này cả người được bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm điều ko biết chính xác sẽ bao gồm bao nhieu lần niên kim.

Mục Tiêu Và Rủi Ro của Annuity

Các đơn vị đầu tư cá nhân thường ko để ý đến những cái niên kyên, một phần bởi vì họ ko biết tới những lợi ích của chúng.

Dòng niên kyên ổn đặc biệt tất cả lợi mang đến những người đang tìm kiếm những khoản đầu tư tất cả rủi ro thấp nhưng vẫn tăng trưởng tốt. Dòng niên kyên ổn “trả chậm” cho phép bạn được hưởng lãi kép cơ mà ko phải lo lắng về những vấn đề thuế suất.

Rủi ro liên quan tới dòng niên kim là không đáng kể so với những công cụ đầu tư không giống vị bọn chúng được Chính phủ quản lý rất chặt chẽ.

Bạn yêu cầu hỏi trước liệu đơn vị cung cấp dịch vụ đầu tư mẫu niên kyên cho bạn tất cả được bảo hiểm tuyệt không bởi không phải đơn vị như thế nào cũng được bảo hiểm.

Lưu ý: Dòng niên kyên cho phép bạn rút ít khoản vốn đã đầu tư, nhưng khi làm vậy bạn sẽ bị phạt một khoản tổn phí nhất định.

Cách Mua Và Bán Annuity

Các chiếc niên kim được cung cấp bởi hầu hết những chủ thể bảo hiểm, bank và các chủ thể môi giới.

Khoản đầu tư niên kim tối thiểu thường là 1 trong những.000 USD (23.200.000VND) cộng thêm những ngân sách mua bán Annuity. Mức giá thành này còn có thể dao động từ khoản tầm giá khá thấp mang đến tới những ngân sách quản lý đầu tư mặt hàng năm, tối đa lên đến 1,5% tổng giá trị đầu tư của bạn.

Ưu Điểm của Annuity

• Dòng niên kyên ổn trả chậm cho phép tất cả những khoản tiền lãi, cổ tức với những khoản thặng dư vốn ko bị đánh thuế mang đến tới Lúc bạn bắt đầu nhận các khoản thanh khô tân oán.• Rủi ro mất vốn đầu tư là rất thấp. Dòng niên kyên ổn được chỉ ra rằng rất an ninh.

Xem thêm: 7 Lý Do Nên Tập Thể Dục Buổi Sáng Có Tác Dụng Gì ? Có Giúp Giảm Cân Không?

Hạn Chế Của Annuity

• Dòng niên kyên ổn cố định thường phải chịu rủi ro lạm phân phát bởi nó ko được điều chỉnh theo lạm vạc. Ngược lại, cái niên kyên ổn thả nổi đầu tư vào cổ phiếu với trái phiếu sẽ đến bạn một số biện pháp bảo vệ đối với loại rủi ro này.• Nếu qua đời sớm, bạn sẽ không tồn tại cơ hội nhận lại toàn bộ giá bán trị khoản đầu tư.

Ba Lợi Ích Chính Của Dòng Niên Kim

Dưới đây là Ba lợi ích chủ yếu nhưng mà Annuity – Dòng Niên Kyên với lại:

• Tăng trị giá chỉ vốn• Lợi ích thuế trả chậm• Tính bình an khi đầu tư


Chuyên mục: Tài liệu